數位銀行是線上版的銀行,可以把它想成是實體銀行的「線上分行」,數位帳戶基本項目包括存款、轉帳、提款等,部分數位銀行也能申辦線上貸款
數位銀行申辦簡單,操作上也相當便利,近年受到越來越多用戶歡迎。但是數位銀行這麼多,究竟該辦哪一家?本文整理了數位銀行的活儲和信用卡回饋優惠比較,幫助你快速找到適合自己的數位帳戶。
一、數位銀行是什麼?功能有哪些?
數位銀行是線上版的銀行,可以把它想成是實體銀行的「線上分行」,利用手機或網頁就能完成各項金融功能,不僅沒有營業時間限制,省下的營業成本更能回饋在用戶身上。 數位帳戶基本項目包括存款、轉帳、提款等,部分數位銀行也能申辦線上貸款、簽帳卡、信用卡和保險,並提供申購外幣、基金的服務,甚至可以將數位存款帳戶作為交割戶使用。
二、數位銀行和網路銀行、純網銀的差別在哪裡?
網路銀行和數位銀行一樣都是在線上完成各項金融項目,但是兩者最大的差別在於:網路銀行的一切服務,都是以實體銀行的帳戶和憑證作為基礎,換句話說就是「沒有實體帳戶,就沒辦法使用網路銀行的服務」。 而數位銀行雖然主力在線上,但是背後的服務提供者,大多是國內有實體據點的銀行。而純網銀只能透過網路提供服務,不能設立任何實體分行,部分需要人工作業的事務,都必須委託代理機構執行。
三、數位銀行選哪家?各家特色比一比
數位銀行這麼多,到底要選哪一家?其實還是要回歸到你的使用習慣,來作為選擇的基準。以下我們從5種最常見的功能,為你推薦最適合的數位銀行。
APP功能最齊全:台新Richart
活儲利息滾最快:將來銀行(利率最高3%,6萬以上25%,30萬以上1%)
團購轉帳沒限制:LINE Bank(跨行轉帳優惠88次)
ATM提領最方便:永豐大戶(跨行提款優惠20次)
四、數位帳戶活儲優惠推薦
數位帳戶的特色之一,就是超高的活儲利率,跟傳統活儲0.02%~0.04%的數字相比,數位銀行2%上下的利率真的相當不錯。在選擇活儲數位帳戶時,可以將起息金額、存款上限、給息頻率和計息單位,作為主要的考量依據。
1.適合滾利儲蓄:將來銀行
將來銀行推出了6萬以內3%的超高活儲利率,6萬至30萬有1.25%,30萬以上也還有1%。
2.適合懶人儲蓄:永豐大戶
永豐大戶的計息區間上限高達50萬元,利率是1.1%,很適合較高額度的懶人儲蓄,也適合放緊急預備金。 有關其他數位帳戶的利率及詳細優惠內容比較,可以直接拉到最下方的附錄表格參考。
五、數位帳戶消費回饋優惠推薦
消費的高額回饋,也是數位帳戶的特色賣點之一。申辦時,選擇回饋方案跟自身消費習慣最接近的數位帳戶,就能獲得更多的回饋。
1.一般消費推薦:國泰KOKO簽帳金融卡
只要用KOKO卡消費就能獲得1.2%的回饋,不限通路也沒有上限,最為方便。
2.外送共享推薦:永豐大戶現金回饋卡
不管是Uber、Uber Eats、Foodpanda,大戶現金回饋卡都有高達7%的回饋。
3.消費分期推薦:華南SnY聯名卡、第一iLeo卡
這兩張卡都有3期0利率的優惠,如果有較大額度的消費,可以考慮使用。
六、什麼是第一類、第二類、第三類數位帳戶?
申辦數位帳戶時,常會看到第一類、第二類、第三類的分別,到底它們差在哪?技術上來說,三者的區別在於帳戶的驗證方式,最大的差別其實在於能否進行非約定轉帳,以及轉帳上限金額。如有相關需求,用戶都可以持相關證件親赴銀行進行驗證升級。
項目/類型 | 第一類數位帳戶 | 第二類數位帳戶 | 第三類數位帳戶 | |
用戶種類 | 該行新戶 | 該行舊戶 | 該行新戶 | |
驗證方式 | 自然人憑證 | 本行存款帳戶驗證 | 他行存款帳戶驗證 | 本行信用卡驗證 |
非約定轉帳 | 可 | 可 | 可 | 不可,限轉本人帳戶 |
轉帳限額 | 單筆 5 萬 單日 10 萬 單月 20 萬 | 單筆 5 萬 單日 10 萬 單月 20 萬 | 單筆 1 萬 單日 3 萬 單月 5 萬 | 不可進行非約定轉帳 |
適合對象 | 常有轉帳需求者,且單筆轉帳金額在1萬元以上 | 不常有轉帳需求者 | 存款只在本人帳戶間移轉者 |
七、數位帳戶申辦條件與流程
1.申辦條件
年滿20歲之本國公民。7歲以上未滿20歲者,須持本人身份證辦理,並同步上傳所有法定代理人證件。
2.申辦流程
1)準備驗證工具,如讀卡機及自然人憑證等
2)利用數位銀行APP或該行網銀開始申請
3)依開戶流程指引,填寫基本資訊
4)上傳本人雙證件,並依指示驗證本人身份
5)完成申請並等待審核結果通知
6)成功開立數位帳戶
八、其他關於數位銀行的Q&A
Q我要怎麼取得數位帳戶存摺封面?
A部分銀行在APP或網銀中,有提供數位帳戶存摺封面下載的服務;也有部分銀行雖無主動提供存摺,但仍可臨櫃申請。詳細情形可向申辦銀行洽詢。
Q數位帳戶要怎麼領錢?要怎麼存錢進去?
A數位帳戶雖無實體存摺,但有實體金融卡,仍可在所有ATM使用。只是必須留意跨行存提款的每月優惠次數,用完之後仍會被收取手續費。
Q數位帳戶可以申請約定轉帳嗎?
A可以。本人持相關身份證明文件親至銀行申辦,就能開通約定轉帳服務。
Q數位帳戶安全嗎?有什麼風險?
A數位帳戶的用戶非常多,為保護個資不外洩,資料都經過重重加密,安全性基本上和一般帳戶沒有太大區別。
總的來說,數位帳戶具備了不受時空限制、跨行提轉免手續費、活儲利率較高、貸款手續費較低等優點,同時還有各種申辦和消費回饋,是彈性理財的新選擇。
九、附錄:數位銀行列表
數位帳戶活儲優惠利率比較
數位帳戶 | 優惠利率 | 計息區間 | 給息頻率 | 計息單位 | 跨行優惠 | 優惠期間 |
將來銀行 (純網銀) | 3% | 起息金額 1元存款上限 6萬元 | 每月 | 1元 | 6次跨提 66次跨轉 | 2022/06/01-2022/08/31 |
樂天銀行 (純網銀) | 3% (條件限定) | 起息金額 1元存款上限 10萬元 | 每月 | 1元 | 10次跨提 10次跨轉 | 2022/3/26-2022/12/31 |
遠東商銀 Bankee | 2.6% (條件限定) | 起息金額 1元存款上限 5萬元 | 每月 | 100元 | 6次跨提 6次跨轉 | 申辦後6個月 |
聯邦銀行 New New Bank | 2.5% (條件限定) | 起息金額 100元存款上限 10萬元 | 每月 | 100元 | 10次跨提 10次跨轉 | 2022/03/21-2022/07/20 |
LINE Bank (純網銀) | 2.2% | 起息金額 1元存款上限 5萬元 | 每月 | 1元 | 5次跨提 88次跨轉 | 2021/10/21- 2022/06/30 |
台新銀行 Richart | 2.06% (條件限定) | 起息金額 1元存款上限 30萬元 | 每月 | 1元 | 5次跨提 5次跨轉 | 2022/01/03-2022/06/30 |
台北富邦 myMoney | 2% | 起息金額 1元存款上限 5萬元 | 半年 | 1元 | 無 | 2022/12/31止 |
台北富邦 奈米存 | 2% (條件限定) | 起息金額 1萬元存款上限 5萬元 | 半年 | 1元 | 無 | 2021/12/13-2022/6/30 |
新光銀行 OU數位 | 1.9% (條件限定) | 起息金額 5,000元存款上限 20萬元 | 每月 | 100元 | 無 | 2020/11/19- 2022/06/30 |
國泰世華 KOKO | 1.5% (子帳戶限定) | 起息金額 5,000元存款上限 20萬元 | 半年 | 1元 | 15次跨提 50次跨轉 | 2021/12/1-2022/6/30 |
永豐銀行 大戶 | 1.1% | 起息金額 1元存款上限 50萬元 | 每月 | 1元 | 20次跨提 20次跨轉 | 2022/01/01-2022/06/30 |
數位帳戶金融卡/信用卡消費回饋優惠比較
銀行/卡別 | 卡片種類 | 回饋內容 |
台新Richart @GoGo卡 | 信用卡 | ‧網購、影音指定通路消費最高3.5% ‧行動支付最高5% |
台新Richart FlyGo卡 | 信用卡 | ‧海外消費最高3% ‧外送、加油、共享最高5% |
台新Richart 白/綠狗卡 | 簽帳金融卡 | ‧一般消費0.5% ‧指定通路加碼回饋18%,上限100元 |
國泰KOKO KOKO聯名卡 | 信用卡 | ‧一般消費0.3% ‧超商、交通、影音、健身指定通路3% |
國泰KOKO KOKO卡 | 簽帳金融卡 | ‧一般消費1.2%,無上限 ‧超商、交通、影音、健身指定通路3% |
永豐大戶 現金回饋卡 | 信用卡 | ‧一般消費國內最高2%、國外最高3%,無上限 ‧指定通路國內最高7%、國外最高8% |
永豐大戶 多幣Debit卡 | 簽帳金融卡 | ‧一般消費國內0.6%、國外最高3%(1.5%+1.5%) ‧指定保費代繳1.1% |
華南SnY SnY聯名卡 | 信用卡 | ‧網購5%、海外網購加碼5% ‧影音、外送、交通指定通路、行動支付加碼20% ‧3期分期0利率 |
新光OU 點點卡 | 信用卡 | ‧外送、網購指定通路5% ‧持OU帳戶,指定通路加碼11% |
第一iLEO iLEO卡 | 信用卡 | ‧海外消費、指定通路2% ‧行動支付最高3% ‧3期分期0利率 |
銀行名稱 | 數位帳戶名稱 | 累計申辦戶數 (2022 Q1) |
台新銀行 | Richart | 2,800,359 |
國泰世華 | KOKO | 1,535,512 |
永豐銀行 | 大戶DAWHO | 1,182,361 |
第一銀行 | iLEO | 910,884 |
中國信託 | My Way | 654,499 |
王道銀行 | O-Bank | 475,078 |
華南銀行 | SnY | 408,315 |
彰化銀行 | E財寶 | 401,209 |
玉山銀行 | 玉山e指 | 379,416 |
合作金庫 | 數位帳戶 | 346,404 |
聯邦銀行 | New New Bank | 341,134 |
台北富邦 | 數位帳戶 | 262,053 |
土地銀行 | 數位存款帳戶 | 156,875 |
遠東銀行 | FE Direct | 137,832 |
兆豐銀行 | Mega Lite | 131,785 |
新光銀行 | OU數位 | 108,766 |
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