二胎房貸好處是什麼？6大優勢告訴你為何推薦二胎房貸

二胎房貸好嗎？申辦二胎房貸的好處是什麼？安全嗎？大部分人對二胎房貸感到陌生，甚至抱持負面評價。但其實善用二胎房貸，可以幫助你有效解決資金問題，甚至改善信用，一起來看看二胎房貸好處有哪些。

 

一、二胎房貸好處是什麼？

為什麼推薦二胎房貸？相較於其它資金周轉用的貸款種類，二胎房貸具備用途廣、額度高、過件率高及管道多元等優勢。

1. 二胎房貸好處一：活化不動產

二胎房貸最大的好處，就是能活化資產、放大不動產的價值。當你有大額資金需求時，不需要變賣名下資產（例如房子、車子），善用二胎房貸，就能順利取得所需的資金；當你想把房子增值空間變現時，不用花大把時間將房貸搬家（房貸轉增貸），透過二胎房貸，就能拿到額外資金。

2. 二胎房貸好處二：可貸金額高

與銀行信貸相比，二胎房貸的貸款額度高很多，差別就在於，信貸屬於無擔保貸款，因此額度有DBR22倍的限制，意思就是貸款額度，不能超過借款人月收入的22倍；而二胎房貸有房屋作擔保，因此可貸額度是看房子的貸款空間還有多少，最高可貸到房價120%、額度500萬元。

3. 二胎房貸好處三：申貸管道多

二胎房貸的第三個好處是，二胎房貸的管道多元，除了銀行，上市融資公司、當鋪及代書也都可以申辦二胎房貸，申請人可以根據自身需求及狀況，選擇適合的二胎房貸管道，不用擔心找不到人辦理。

不過，二胎房貸管道太多，也會有一些壞處，像是貸款公司品質參差不齊，建議申請人應慎選申貸管道，多比較、多詢問，確認沒問題再申辦。這篇文章的後半段，也會告訴你申辦二胎房貸時，應注意的事項。

4. 二胎房貸好處四：貸款用途廣

由於二胎房貸的貸款金額較大，不論是用來整合負債、資金周轉、公司創業、投資理財、整修房屋都可以。此外，雖然房屋增貸、房貸轉增貸和理財型房貸，這些也都是透過名下房子增值空間，取得額外資金的貸款方式。

但由於近幾年政府積極打炒房，對於申請增貸、理財型房貸後，資金用途是拿來買第二、三間房子時，銀行可能不會核貸給你，或者給你很低的貸款成數。但如果是跟融資公司申請二胎房貸，那就不用擔心會被限縮貸款成數，或是拿不到資金。

5. 二胎房貸好處五：容易申請

同樣是用房子申請一筆資金，二胎房貸的申請流程比房屋轉增貸簡單，不需要把原房貸解約，並且重新跑一次房貸流程；辦理二胎房貸，只要在原房貸的抵押權後面，直接再設定一筆抵押權就可以了，省時又省花費。

此外，融資公司二胎房貸的審核寬鬆，比起銀行房屋增貸、轉增貸，不僅過件率較高、核貸額度也高出許多，這些都是二胎房貸好處。

6. 二胎房貸好處六：撥款快速

如果是跟銀行申請貸款，不論是信貸、車貸或房貸，銀行的作業時間至少要5~7天，房貸甚至可能要等上半個月，漫長的等待時間，對於急需資金周轉的申請人來說，想必是非常困擾。

相較之下，融資公司二胎房貸審核快速、作業流程簡單，平均2~3個工作天即可完成申辦流程，資金快速到位，更適合急需資金的申請人。

 

二、二胎房貸適合哪些人？

融資公司二胎房貸好處非常多，額度大、審核寬鬆的特性，尤其適合以下這5種類型的申請人。

  •  信用空白

無論是剛出社會的信用小白，還是年紀較大、較少接觸金融機構的信用老白，要跟銀行申辦貸款都非常不容易，因為銀行沒辦法評估這類借款人未來的還款情形。而二胎房貸因為有房屋作擔保，對銀行來說較有保障，因此二胎房貸過件率較高。

  •  信用不良

有動用卡循、貸款遲繳等信用瑕疵情形，或者是貸款呆帳、債務協商等信用不良的狀況，基本上銀行是不會借錢給你的。這時候就可以選擇向融資公司申辦二胎房貸，只要不是太嚴重的信用不良問題，都有機會過件。

  •  高負債比

如果名下已經有多筆負債（包含信用卡債），或者負債金額過高，只要你的收支負債比超過60%，不僅會影響信用分數，銀行也不太會再貸款給你。這時候可以申辦融資二胎房貸，來整合名下債務，特別是月付金負擔較重、信用扣分較重的債務，會建議你可以善用二胎房貸來整合負債。

  •  無收入證明

如果跟銀行申辦貸款，銀行會要求申請人提供正式的收入證明，像是薪轉明細、薪資單、勞保明細等等。但有些申請人，可能工作收入不固定、或者是收入領現金，像是計程車司機、工人、保姆、攤販，沒有收入證明很難跟銀行貸款。建議可以找融資公司申辦二胎房貸，只要有固定存款的存摺，也能視為收入證明。

  •  無穩定工作

自由工作者、自營商或者從事業務性質工作的申請人，雖然收入不輸一般上班族，但因為工作較不穩定，銀行也比較不喜歡這類申請人。如果是申請融資二胎房貸，只要有收入、房子有空間，都有機會過件。

 

三、二胎房貸申請注意事項

雖然前面介紹了這麼多的二胎房貸好處，但房屋二胎也存在著一些風險，提醒你在申請二胎房貸時，有以下幾個需要注意的地方。

1. 慎選二胎房貸管道

二胎房貸管道多元，如何挑選適合自己的二胎房貸管道，也是非常重要的課題，每個管道各有優缺點，以下提供二胎房貸各管道優勢/劣勢比較表供參考：

二胎房貸管道	優勢	劣勢
銀行	利率低、風險低	額度小、過件率低
上市融資公司	額度大、過件率高、風險低	利率較高
當鋪	過件率高	利率極高、風險較高
代書	額度大、過件率高	利率極高、風險較高

延伸閱讀二胎房貸申請管道比較：銀行、融資公司與民間二胎完整分析

2. 善用二胎房貸試算

為什麼會建議要善用二胎房貸試算？一是因為只要向銀行申請二胎房貸一次，聯徵中心就會有一筆聯徵查詢紀錄，向不同間銀行申請的次數都是個別計算的，而聯徵查詢次數過多，也會影響貸款過件率。因此不建議頻繁送件，如果好奇你的核貸額度及利率，可以先用二胎房貸試算工具，算算看你的條件可以借到多少，確認好再申辦。

要善用二胎房貸試算的第二個原因，是因為有部分民間二胎房貸業者，會在二胎房貸利率及月付金上面動手腳，目的是讓申請人以為利率很低，實際上則是收取高額利息。因此善用二胎房貸試算工具，可以幫助你檢驗貸款公司提供的資訊是否正確。

本文也附上二胎房貸月付金表，幫助你了解申辦二胎房貸，不同利率下的月付金額：

年利率	4%	7%	10%	16%	30%	36%
每月應繳金額	$41,006	$45,278	$49,804	$59,586	$85,779	$98,199

3. 仔細檢查合約內容

辦理二胎房貸時，貸款公司會跟借款人簽訂借貸契約，有些不肖業者看準一般民眾不懂法規，會在合約裡動手腳，摻入一些可能會對借款人不利的條款。因此，建議簽約時，務必詳閱合約內容，不懂的地方要當面詢問，需要增加附條的部分也要白紙黑字註明清楚，以免權益受損。

 

四、二胎房貸Q&A

Q．二胎房貸有哪些優點？

二胎房貸優點包含貸款額度大、申辦容易、流程簡單，是有大額資金需求的申請人，最佳的貸款選擇。此外，如果是申辦融資二胎房貸，還有審核寬鬆、撥款快速等優點，適合條件較差和急需資金的借款人。

Q．二胎房貸缺點有哪些？

二胎房貸缺點當然也是有，像是利率較高、貸款公司品質參差不一。而二胎房貸利率之所以會高，是因為相較於一胎房貸，貸款公司需承擔的風險較高，所以利率會高一些。另外，承作二胎房貸的貸款公司非常多，建議選擇真實客戶好評較多的貸款公司。

Q．二胎房貸申請管道推薦哪些？

推薦上市融資公司，不僅規模與銀行相近，利率也是所有民間二胎貸款中，與銀行最接近的。此外，融資公司二胎房貸優勢包含：額度大、審核寬鬆、辦理快速，是最推薦的二胎房貸申請管道。

 

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