二胎房貸申請條件大彙整！快速掌握房屋二胎條件與限制

二胎房貸好申請嗎？申請二胎房貸，需要具備哪些條件？其實，不同申貸管道的二胎房貸條件，也會不太一樣，有些條件限制很嚴格、有些則較寬鬆。本文整理了所有管道的二胎房貸申請條件與限制，幫你省下申貸前，評估比較的時間，更快找到適合自己的二胎房貸方案。

 

一、二胎房貸申請條件

銀行、融資公司及民間借貸（如代書、當鋪）都有提供二胎房貸，以下先介紹基本的二胎房貸申請條件，並說明這三類管道的申請條件有什麼不同，再補充可以幫自己加分的二胎房貸申請條件有哪些。

1. 申請人條件

  •  年齡18~70歲

銀行二胎房貸的年齡限制為20~65歲，且有「申請人年紀＋貸款年限<70」的規定，較不適合高齡者。而融資公司因應民法下修成年年齡為18歲，也把二胎房貸申請門檻降低到18歲，並將年齡上限調高至70歲。

  •  有工作收入

無論申請哪一種貸款、選擇哪種二胎房貸申請管道，都需要確認申請人是有還款能力的，因此銀行會要求你提供正式的工作及收入證明，才能申請二胎房貸。而融資公司則沒有嚴格要求，一定要提供正式財力證明，存款也能當作收入證明。

  •  信用正常

怎麼樣才符合銀行二胎房貸申請條件裡的「信用正常」？基本上，沒有動用信用卡循環、信用卡跟貸款沒有遲繳、負債比低於60%等等，這才叫信用正常，更簡單的評估方式就是，信用分數至少600分以上。而融資二胎房貸申請條件較寬鬆，有信用瑕疵也沒關係，只要信用問題不是太嚴重，都還是有機會。

  •  持有房屋

最基本的二胎房貸申請條件，當然就是名下持有房屋，且這間房子目前只有第一順位抵押權，沒有其他的私人設定。而融資公司，如果房子是家人的，只要持有人願意當保證人，並提供房子作第二順位抵押權設定，就可以申請融資二胎房貸。

※之所以沒有說明民間二胎房貸申請條件，是因為基本上民間借貸來者不拒，沒有特別的條件限制，但同時利息、收費也是所有管道中最高的，如欲申請民間二胎，須考量這些額外支出。

2. 房屋條件

  •  具完整所有權

二胎房貸申請條件，除了必須名下持有房屋之外，這間房子也必須是有完整的建物所有權，以及土地所有權，否則是沒有辦法申請二胎房貸的，這不論是銀行、融資公司還是民間借貸，規定都一樣。

  •  屋齡30年以下

雖然銀行沒有明確列出這項二胎房貸申請條件，但實際上銀行在審核時，會把屋齡列入考量。有些銀行是限30年以下房屋、有些限40年以下，不過最重要的還是要看房屋所在區域，如果屋齡較高，但地點很好，還是有機會申請二胎房貸。

  •  仍有貸款空間

由於二胎房貸的貸款額度，是依照房屋剩餘價值來計算，因此申請二胎房貸的前提，是你的房子仍有可貸空間。如果你的原房屋貸款額度已經貸滿，或者經估價後，認為房子沒有增值空間，那麼恐怕就無法申請房屋二胎。

貸款管道	融資公司	銀行	民間
申請條件（人）	．年齡18~70歲 ．本人或保人持有房屋 ．有收入來源 ．無重大信用瑕疵	．年齡20~65歲 ．本人持有房屋 ．有穩定工作收入 ．信用正常	本人持有房屋
申請條件（房）	．具完整所有權 ．仍有貸款空間	．具完整所有權 ．屋齡30年以下 ．仍有貸款空間	．具完整所有權 ．仍有貸款空間

 

二、二胎房貸加分條件

雖然二胎房貸加分條件，不是必要的，但如果具備以下條件，可以幫助你提高貸款過件率之外，還有機會拿到更好的二胎房貸額度、利率。

  •  提供保證人：有收入條件、信用狀況好的親友，願意當你的保證人，也可以幫你的貸款加分。

  •  上市櫃公司職員：任職於上市、上櫃、興櫃公司（包含子公司）的正式員工，且工作年資滿一年，也可以幫你的二胎房貸加分。

  •  軍公教人員：具公務人員身份、公私立學校教職員及軍警人員，提供銓敘令、軍警證等相關證明文件，可以拿到較好的貸款條件。

  •  專門職業技術人員：律師、會計師、建築師、醫師、藥劑師、護理師、心理師、營養師、獸醫師、機師，提供相關證明文件，也可以拿到好一點的額度跟利率。

 

三、二胎房貸條件限制與解決辦法

申請二胎房貸，還是有些條件限制的，有些會直接影響過件率、有些則是影響核貸額度及利率，以下說明哪些條件無法申請二胎房貸：

1. 申請人限制

  •  工作收入不穩定

雖然銀行二胎房貸申請條件，只有說明申請人須具有還款能力、有工作收入，但實際上還會看你的工作是否穩定，固定薪資是多少。如果你是低底薪高獎金、或無底薪高獎金的業務，或者你是高收入的自由工作者、從事接案工作，即便你收入不輸一般上班族，卻還是會被銀行視為收入較不穩定的族群。

  •  無薪轉證明或勞保明細

為了瞭解申請人的收入狀況，貸款公司會要求提供財力證明文件，而銀行只認定薪轉證明、薪資單、勞保明細這類正式文件，如果申請是收入領現金、自營商、計程車司機、褓姆或小店面員工，就沒辦法申請銀行二胎房貸。相較之下，融資公司要求較寬鬆，只要提供有資金往來的存款帳戶，也能當作收入證明。

  •  信用瑕疵、信用不良

銀行非常重視借款人的信用狀況，特別是風險較高的二胎房貸，如果有信用瑕疵、甚至信用不良情形，基本上就無法申貸；融資公司當然也會參考申請人的信用報告，但只要不是太嚴重的信用不良，都還是有機會申貸。

  •  近期增貸、聯徵多查

如果一年內已經辦過其他貸款，或者是三個月內，聯徵查詢次數超過3次，貸款公司可能會認為，申請人的財務狀況出問題，需要資金頻繁，反而不太敢再借錢給你。

  •  警示帳戶

銀行帳戶被列為警示帳戶，代表你可能涉入刑事犯罪案件，例如詐欺、洗錢等犯罪行為，這種情況下是無法跟銀行辦理任何貸款的，融資公司則視情況。

2. 房屋限制

  •  共同持有

如果房屋持有人不只一人，是由多人共同持有的，也就是所謂的持分房屋，必須經過全體所有權人同意，並願意擔任二胎房貸保證人，才有機會申辦二胎房貸。

  •  有私人設定

房屋有私人設定是指，除了金融機構以外的個人、或民間公司作的設定，也就是常講的私設房屋。基本上，只要房子有私人設定，就很難再跟銀行申辦二胎房貸。

  •  有限制登記

限制登記包含預告登記、查封、假扣押、假處分、破產登記，一旦房子被限制登記，在登記塗銷前，房屋持有人是不能隨意變動資產的，若要申請二胎房貸、過戶、出售，都得告知登記人。因此，通常銀行和融資公司都是不受理有限制登記的房屋。

  •  無保存登記

保存登記又稱為建物所有權第一次登記，雖然無保存登記的房子也屬合法，但考量到未來可能有拆除風險、所有權疑慮，基本上沒有保存登記的房子是不能跟銀行或融資公司辦理貸款的。

 

四、二胎房貸申請資料

1. 二胎申請資料

申請二胎房貸需要準備的資料包含：

(1.) 身分證明文件：身分證、健保卡或駕照的正反面影本即可，切勿輕易交出身分證件正本給他人。

(2.) 財力證明文件：薪資轉帳紀錄、薪資單、年度扣繳憑單或勞保明細皆可，若無前述文件，也可以提供往來存摺作證明。

(3.) 房屋相關文件：包含權狀影本、近半年房貸繳息證明。

除了上述基本資料，如果你符合二胎房貸加分條件，也請一併提供相關證明文件。

2. 二胎房貸申請流程

二胎房貸申請流程非常簡單，你可以透過線上表單、電話、加LINE與好事貸專員聯繫，提供你的基本資料後，好事貸房貸業務就會引導你，一步步完成二胎房貸申請：申請送件→照會審核→簽約對保→設定抵押→撥款

 

五、二胎房貸申請常見問題

Q.二胎房貸申請需要多久？

最快3個工作天，如果二胎房貸辦理流程，沒有遇到問題的話，例如：漏掉資料、對保時間喬不攏，通常在3個工作天內，就可以順利拿到資金。

Q.二胎房貸申請管道哪個好？

常見的二胎房貸申請管道包含銀行、融資公司、代書、當鋪等等，每個管道都各有優缺點，像是銀行具有利率低的優勢，但相反的額度低、審核嚴；融資公司額度大、審核寬鬆，但利率會比銀行高一些些；代書及當舖則是免審核，但利率、費用都非常地高。也可以說，融資公司的條件介於銀行與民間借貸之間，是所有管道中較推薦的。

 

本文引用來自︰二胎房貸申請條件大彙整！5分鐘掌握房屋二胎條件與限制