汽車貸款繳不出來怎麼辦？3招教你擺脫車貸遲繳難關！

眼看著帳單截止日越來越近，汽車貸款繳不出來卻讓你煩惱不已，擔心再不準時繳款，就會產生信用瑕疵，甚至影響往後的貸款機會嗎？其實你還有一些方法，可以預先避免，或是補救車貸遲繳所造成的各種後果。想知道怎麼擺脫汽車貸款繳不出來的困擾，就繼續看下去吧！

一、留意這些徵兆，避免汽車貸款繳不出來！

你知道汽車貸款繳不出來，其實是有一些徵兆的嗎？所有的財務問題，幾乎都是累積而來的，車貸遲繳當然也不例外。都說預防勝於治療，那麼要怎麼觀察、把握改善的關鍵時刻，以免真的落入無力償還車貸的困境呢？你可以從以下狀況來評估，自己是不是已經成為延遲還款的高風險族群了！

1.是否開始出現經常性的車貸遲繳？

偶爾車貸遲繳1~3天都算情有可原，但若是經常性發生汽車貸款遲繳，就要重新檢視一下自己的收支狀況，是不是有支出大於收入的情形，才會導致這樣的結果。若是放任債務堆積、不去理會，就可能會成為車貸繳不出來的高風險族群喔！

2.每月扣除支出的可用現金是否充足？

當你發現手中現金幾乎都用於支出，沒有流動彈性時，就要特別留意了！手邊缺乏可用現金，其實是一個很大的警訊，代表你的負債比可能過高，建議一定要透過債務整合來進行財務整理，以免汽車貸款繳不出來喔！

負債比實際試算

當每月支出占收入至少60%以上，就符合負債比過高的定義，需要特別留意。舉個實際例子來試算看看吧！
假設月收入5萬，每個月生活支出20,000，汽車貸款月付金15,000，那麼負債比就會是：
（20,000＋15,000）/50,000＝70%，已超過60%上限，屬於高風險負債族群。

二、汽車貸款遲繳會怎樣嗎？車貸遲繳後果一次看

汽車貸款繳不出來的時間超過1週以上，所產生的遲繳後果，不只是多了車貸延遲費、滯納金要繳納外，嚴重時甚至會因為繳不出汽車貸款而被拖車，讓汽車貸款聯徵產生不良的紀錄。以下依管道的不同，詳細說明汽車貸款遲繳的後果：

1.銀行車貸遲繳

銀行汽車貸款遲繳1週以內，就會有滯納金產生，若能立即繳清欠款，基本上不會有什麼問題；假如遲繳超過1週以上，聯徵報告將產生車貸遲繳的紀錄；超過一個月時，銀行會主動聯繫是否要車貸協商，並持續催繳或是實施拖車的程序；當超過3~6個月時，銀行將執行車輛法拍，而聯徵紀錄將自轉銷日起揭露5年。

2.融資車貸遲繳

融資公司對於車貸遲繳的處理方式，其實與銀行大同小異，該有的催繳、拖車與車輛法拍等程序都不會少。不同的地方在於，融資公司有自己內部的聯徵系統，假如有汽車貸款遲繳或是未繳的紀錄，都將不能再申請融資公司的汽車轉貸、增貸、轉增貸，大幅限縮未來資金週轉的彈性。

三、汽車貸款繳不出來怎麼辦？試試這3種解決方法

汽車貸款遲繳初期會傷害到信用狀況，如果繼續置之不理，將會進一步收到汽車貸款拖車的警語，甚至最終被強制執行等，其後果將非常嚴重。因此一旦發現自己的汽車貸款繳不出來時，建議儘早嘗試以下方法來解決，避免問題加劇。

1.解決方法一：親友金援

汽車貸款繳不出來，千萬不要貿然向不明的民間貸款管道借款，只會讓債務愈滾愈大。建議可以尋求身邊的親友，商借一筆錢來繳款，以免留下汽車貸款遲繳的紀錄。等到解決資金週轉的難題時，記得主動歸還這筆金額，以免影響人際關係。

2.解決方法二：債務整合

可以利用名下不動產做車貸整合，也就是向銀行或融資公司，申請一筆利率較低的房屋抵押貸款，用來償還利率較高的汽車貸款。這樣做的目的，不僅能有效降低車貸利率，同時也有機會減少月付金，幫助你解決汽車貸款繳不出來的問題。

3.解決方法三：車貸協商

假如無法利用上述方法，解決汽車貸款繳不出來的問題，建議可以向原貸款機構進行車貸協商。這是因為債務協商雖然可以較低的還款方案償還汽車貸款，但會在聯徵報告上留下紀錄，並嚴重影響到信用分數。

四、汽車貸款繳不出來，可以賣車止損嗎？

在面對汽車貸款繳不出來的困境時，很多人可能會考慮將愛車出售，來換取更多的資金空間。然而，有車貸的汽車可不可以賣呢？答案是可以賣，但是不能在產權未經處理的狀況下直接出售。這是為什麼呢？

1.有車貸的汽車為什麼不能直接賣？

汽車貸款在申請時，都會進行「動保設定」，確保在汽車貸款還沒繳完的期間，債務人都不可以把這輛汽車賣掉或送人，以保證這台車的擔保性。因此，即使你的車貸繳不出來，在動保設定沒有解除以前，都不能將車輛買賣過戶來止損。

2.有車貸的汽車要怎麼處理才能賣？

那麼有什麼方法可以解決以上問題，讓債務人能透過賣車，來緩解汽車貸款繳不出來的壓力呢？我們建議，可以透過以下2種方式來解決動保設定的限制，順利將車賣掉。方法包括：

• 找願意代償買家：由願意接手的買家，將剩下的貸款餘額繳清，在取得清償證明後，即可到監理站解除動保設定，順利賣車解決車貸繳不出來的問題。
• 提前清償解除設定：若車貸不到完全繳不出來的程度，手邊還有一點彈性資金，不妨考慮提前清償，解除動保設定後就可順利賣車，解決貸款累積問題。

但不論是上述哪一種方案，都涉及複雜的程序與還款計畫，因此決定以代償方式解決汽車貸款繳不出來的問題時，務必謹慎做好事前的評估。

五、汽車貸款繳不出來常見Q&A

• Q汽車貸款遲繳幾天汽車才會被拖吊？
• 一般來說，車貸遲繳1個月以上就會啟動拖車的程序，不過若是申貸人逾期繳款次數過多，或是積欠的貸款金額龐大，貸款機構也可能加速拖車的作業。

• Q汽車貸款繳不出來時保證人會有影響嗎？
• 有影響。汽車貸款繳不出來時，貸款機構有權向保證人追償債務，若是保證人未能履行保證責任，信用紀錄將會受到影響，而且貸款機構也會對保證人進行法律訴訟。

• Q車貸繳不出來時，可以申請信用貸款來繳車貸嗎？
• 不建議。因為車貸遲繳的紀錄上聯徵後，再向銀行申請信貸的過件率並不高；而且信用貸款也會加重還款的壓力，所以並不建議以信貸來解決車貸的問題。

當出現車貸繳不出來的徵兆時，千萬不要放著不管，因為這不只可能影響信用評分，甚至還會有法律責任的問題。建議可以依照本文提供的技巧多方嘗試，才有機會在保住車子的情形下，順利擺脫汽車貸款繳不出來的困境！