聯徵多查怎麼辦？聯徵查詢紀錄多久消除？

有貸款需求，基於比價心理或被上一家銀行拒絕後，連續向多家銀行提出申請，就會被認定為聯徵多查；究竟聯徵查詢次數對申貸有何影響？又要如何避免聯徵多查？本文將逐段為你解析。

一、聯徵紀錄是什麼？

在深入講解聯徵多查之前，我們先來認識什麼是「聯徵紀錄」。聯徵紀錄也被稱為聯徵信用報告，是由財團法人金融聯合徵信中心，彙集個人與金融機構往來的信用紀錄，製作而成的個人信用報告；因為資訊全面且完整，非常具有公信力，在申請貸款或信用卡時，銀行多會調閱此份資料判斷客戶的借貸風險與信用狀況。

二、聯徵多查是什麼？

當你的聯徵報告在短時間內，因頻繁申貸或辦理信用卡，被金融機構多次查詢，就會因聯徵查詢次數過多（3個月內超過3次）變成聯徵多查。之所以會建議盡量不要聯徵多查，是因為從銀行的角度看來，頻繁被調閱聯徵紀錄的你，多半是因為缺錢急著找資金，才會在短時間內大量申請貸款；在被銀行視為財務不佳、有借貸風險的情況下，與銀行往來容易處處碰壁。

三、聯徵多查怎麼辦？會造成什麼影響？

聯徵多查沒有優點，缺點倒是不少，以下簡單舉幾個聯徵多查會造成的負面影響：

1. 降低貸款過件率
2. 降低銀行核發信用卡意願
3. 銀行懷疑新開的戶頭會用來洗錢不給開戶

如果近期已經有多次聯徵查詢紀錄，建議立即停止申請貸款或信用卡，並在接下來的3個月內避免再次向金融機構提出申請。目前新版聯徵報告的查詢紀錄會保留1年，但若能維持至少3個月不再新增查詢紀錄，銀行對你的財務狀況會較為放心，較能提升未來核貸的可能性。

四、如何避免聯徵多查？

想要避免聯徵多查，最好的辦法就是做好事前功課，只選擇一家銀行來申貸；如果真的不知道該選哪一家好，可以從自己平常有往來的銀行選起，不管是薪轉銀行，或是專門買賣股票、基金的戶頭，這些常往來的銀行有你之前的交易紀錄，對銀行來說審核有依據，可以更容易判斷是否核貸。

五、其他關於聯徵多查的常見Q&A

• 聯徵多查還可以辦貸款嗎？
• 可以，但建議間隔3個月以上再申請貸款，過件機率會比較高。
• 聯徵紀錄多久消除？
• 聯徵查詢紀錄只會保留一年，一年後查詢紀錄會自動消除，無需特別申請。
• 聯徵查詢幾次算聯徵多查？
• 從銀行的角度來說，三個月內查詢3次就算太多次，這樣也會降低銀行的放貸意願。
• 如果申請貸款但最後沒辦理，也會有聯徵查詢紀錄嗎？
• 會，只要曾經提出申請，就會留下查詢紀錄，不因最後未申貸而消除。
• 銀行或其他貸款公司可以自己查我的聯徵嗎？
• 不行，由於個資法的規範，查詢聯徵必須經過本人同意且授權，所以貸款方都會請客戶填寫授權書，才能向聯徵中心申請調閱。
• 我可以不查聯徵嗎？有不查聯徵的貸款嗎？
• 只要跟金融機構貸款都要查聯徵，如果向融資公司或民間貸款申請，大多數都不需要查聯徵。
• 我自己查聯徵也會留下紀錄嗎？
• 會，但自行查詢的紀錄只有自己看得到，銀行是看不到的，也不會影響信用分數。

想要避免聯徵多查，根本的方法就是做好資金規劃，在合適的時機提出貸款申請；切莫因急需用錢操之過急，才能在免遭婉拒的同時，提升你的貸款通過率。