信用卡溢繳會影響信用？卡費溢繳有回饋嗎？信用卡溢繳

信用卡費不小心多繳，導致信用卡溢繳，或是因為信用卡額度不夠，打算透過溢繳恢復或臨時提升信用卡額度，會影響個人信用嗎？出現溢繳行為別緊張，看完本篇文章，你將充分了解有關卡費溢繳會不會影響信用、有哪些好處，信用卡溢繳是否會有回饋，與信用卡溢繳的退款流程。
 

一、信用卡溢繳是什麼？

信用卡溢繳，簡單來說就是「繳了超過帳單金額的卡費」。假設當期卡費10,000元，你於繳款時繳了12,000元，就會出現2,000元的信用卡溢繳款項；這多繳的2,000元並不會不見，它會變為「預收款」，可用於折抵下一期的信用卡帳單。

1.信用卡溢繳跟信用卡預繳一樣嗎？

就結果來看，信用卡溢繳與信用卡預繳都會出現「預收款」，可用於折抵下期帳單，不少網友會將其綜合以「溢繳」統稱；但本質上，兩者存在些微差異，以下為你比較說明：

• 信用卡溢繳：指「無意間、不小心」多繳卡費；常見於自動扣款設定錯誤、自行繳款操作失誤，或銀行系統重複扣款等情境，若溢繳金額較大，繳款人可考慮跟銀行申請退款，取回溢繳款項。
• 信用卡預繳：指「有意識、刻意」多繳卡費；較常見於信用卡額度不夠刷，想透過溢繳恢復消費額度的情境。

儘管「溢繳」與「預繳」本質上有些許不同，但為了方便說明，加上多數人使用習慣的考量，接下來的段落中，我們還是會用「信用卡溢繳」統稱多繳卡費的行為，進行分析講解。

2.信用卡溢繳有哪些好處？

信用卡費不小心多繳別緊張，如果手頭不缺現金，信用卡溢繳能享有以下好處：

• 可抵扣下一期帳單：下期繳納信用卡費時，先前溢繳的款項可折抵帳單消費額，雖然本質上都是自己的錢，但體感上確實可以少繳卡費，不少人會覺得是「小確幸」。
• 可恢復信用卡額度：溢繳卡費後，原本已經使用的信用卡額度將會恢復，若臨時有大額刷卡需求，可利用溢繳的方式騰出消費額度，使額度暫時擴張，讓卡片不會因額度不足被擋刷。
• 可降低卡額使用率：參考聯徵中心公告的個人信用評分標準，信用卡額度使用率過高，會導致信用分數降低；若擔心「刷爆卡」會影響信用，可以考慮善用信用卡溢繳，降低使用額度的水位。

二、信用卡溢繳會影響信用嗎？

直接說結論，信用卡溢繳是不會影響個人信用的（溢繳卡費降低額度使用率，甚至對信用分數有間接的正面影響）；但須要注意，溢繳行為本身雖然不加分也不扣分，頻繁因刷爆卡需溢繳卡費，在銀行眼裡仍可能被視為消費型態異常的高風險族群。

不想因經常溢繳給銀行留下壞印象，建議可以每隔3～6個月提出信用卡額度調整申請，拉高信用卡可用額度，在刷卡進行大額消費時，才能更有餘裕，不需要頻繁利用溢繳手段，恢復信用額度。
 

三、信用卡溢繳還會有回饋嗎？

不少信用卡額度較低的持卡人會好奇，刷卡買一支3萬塊的iPhone，因信用額度只有2萬元，須提前預繳1萬元卡才刷得過，溢繳的那1萬元會有信用卡回饋嗎？答案是不一定！要看各家銀行的規定：

• 信用卡溢繳有回饋：溢繳部分仍會有點數、現金、紅利回饋，目前沒有明文註記溢繳排除回饋的銀行有——國泰世華、玉山銀行、聯邦銀行、富邦銀行。
• 信用卡溢繳沒回饋：溢繳部分不會有點數、現金、紅利回饋，目前有明文註記溢繳排除回饋的銀行有——渣打銀行、匯豐銀行。
   

四、卡費溢繳可以退款嗎？溢繳退款流程多久？

如果是因為操作失誤、系統問題導致信用卡費溢繳，可以主動聯繫銀行，申請溢繳費用退款，整個流程約需耗時5～7個工作天；若選擇退款至它行帳戶，需要負擔30～100元的跨行匯款費用。以下為你說明，信用卡溢繳退款如何申請：

• 步驟1、聯繫銀行：撥打客服專線或利用線上客服管道，與銀行取得聯繫，告知專人欲申請信用卡費溢繳退款。
• 步驟2、資訊核對：確認退款金額與退款帳戶，若選擇將溢繳款項退至它行帳戶，會需要額外支付跨行匯款費用。
• 步驟3、等待入帳：完成信用卡溢繳退款申請後，約需等待5～7個工作天，溢繳的信用卡費才會退回指定帳戶。
   

五、其他關於信用卡溢繳的常見Q&A

• 信用卡溢繳會怎樣？
• 信用卡溢繳會讓信用卡帳單出現「負數」，可以用於折抵下期帳單，與消費金額的「正數」沖銷；原則上，信用卡溢繳不會讓個人信用加分或扣分，但過於頻繁的溢繳行為，可能會被銀行認定為異常使用。
• 信用卡溢繳可以分期嗎？
• 不行喔，溢繳的金額與臨時調整的額度類似，是不能設定分期的，持卡人僅能就「永久額度」的部分進行分期，溢繳部分的款項仍須一次繳清。
• 信用卡溢繳額度多久恢復？
• 每間銀行不一樣，若希望溢繳後信用卡額度可以馬上恢復，可以在消費前，先跟銀行客服確認，溢繳金額是否會馬上入帳，還是需等待一定時間。
   

總結來說，信用卡溢繳不會影響個人信用評分，卡費不小心多繳時別擔心；但仍需注意，過度頻繁的溢繳，搭配上過高的信用卡額度使用率，還是會讓銀行產生不必要的擔憂。比起經常性溢繳，我們會更推薦你定期調額，拉高個人信用額度。