貴哥來開講，貸款有好事：揭秘3大車貸陷阱與祕訣

Hello 大家好！我是貴哥，歡迎來到貴哥來開講 ，貸款有好事，今天特別邀請車貸資深經理Jenny，一起來分享「車貸過件的秘訣」。

1. 汽車貸款的種類

汽車貸款大致上分成兩大類：

購車貸款

就是當你買新車、或中古車，不夠錢的時候辦的貸款，新車的購車貸款大部分都是銀行在做，中古車則是銀行跟融資公司都有在做。

汽車融資

就是你名下已經有汽車，用這台汽車去借錢。汽車融資又分成兩種：第一種是你的汽車原本沒有貸款，叫做原車融資；第二種是汽車已經有貸款，還希望增加額度、或降低利率、降低月付金，所申辦的汽車轉貸、轉增貸。

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2. 汽車貸款的額度

汽車貸款額度，是依車子的廠牌、目前的價值（即汽車殘值）、借款人的收入和信用狀況來做評估。

至於愛車價值多少是怎麼看的？無論銀行或者融資公司，都是依照權威車訊的價格，來衡量你的貸款額度。除此之外，中古車買賣也是依據權威車訊來決定售價。

權威車訊俗稱天書，裡面明確列出各廠牌（例如：賓利Bentley、保時捷Porsche、大發Daihatsu等等）不同年份出廠的各式車款，在當月份的價值剩多少，而且這個數字是每個月都會有變動的。

3. 汽車貸款的管道？

假設你現在有資金需求，想用名下的汽車去辦貸款，有以下選擇：

銀行

融資公司

民間

(1) 銀行汽車貸款的優缺點

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找銀行申請車貸的優點，就是貸款利率比較低，大約是3.14%~16%左右；缺點就是審核比較嚴格、貸款額度比較小。

要特別注意的是，目前全臺灣在做汽車融資的銀行不多，大概只有五、六家銀行，然而有部分民間業者，會以銀行的名字去做行銷，務必要小心，他們實際上都不是銀行。

(2) 融資公司汽車貸款的優缺點

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早在17、8年前，融資公司就出來做汽車貸款，目前三大股票上市的融資公司：裕融企業、中租迪和、和潤企業都有提供汽車借貸服務。

跟融資公司辦汽車貸款的優點，就是申請門檻很低，即使沒有很好的工作條件、高收入、良好的信用都還是有機會申辦，而且貸款額度也較大，一般銀行頂多借車價的100%，融資公司可以借到220%；缺點則是利率稍微比銀行高一些，大約7%~16%左右。

(3) 民間汽車貸款的優缺點

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民間的話又有分兩種：

合法當鋪

私人借貸

找當鋪辦車貸的話，可能會把你的車子押在當鋪，也可能不用留車，又稱作原車使用，但借款利率就會比較高，月息9分都是有可能的。

要特別注意的是，有些貸款公司會告訴客戶：「車貸利率只要3%、4%。」這其實是錯誤的，因為這些貸款公司是用單利在做計算，如果換算成我們一般所講的計息方式，真正向客戶收取的利息將近10%左右。

4. 汽車貸款的申請流程

汽車貸款的申辦流程非常簡單，需要準備的文件有：

身分證、駕照或健保卡雙證件

行車執照（行照）

財力證明（如：薪資轉帳證明、扣繳憑單、存摺封面）

如果你沒有薪轉證明，例如：市場攤販、網拍、Foodpanda外送人員、UberEats外送人員，也可以把工作照視為還款來源的證明文件。

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另外，如果有提供以下加分文件，也可以提高你的過件率和貸款條件：

儲蓄險保單、股票、基金

專技執照或職業證照

營利事業登記

信用卡

上述資料，可以直接拍照傳line給好事貸車貸專員，最快送件當天就可以知道審核結果，如果申請有過件的話，對保人員會與你聯繫，親自到你指定的地點簽約對保，過程僅需5分鐘左右。對保人員收到資料後，會送到監理所辦理汽車抵押動保設定，以避免貸款期間車子被過戶或變賣，設定完成後，最快三天內就會撥款至指定帳戶。

動產設定/動保設定是什麼？

動產擔保設定就是銀行或融資公司，為了預防借款人在貸款期間變賣或轉讓汽車，因此向監理所辦理汽車抵押權設定，貸款清償完畢後就會註銷，融資公司會把整份的清償文件跟動產解除一起寄還給貸款人。

要特別注意的是，正規的融資公司是不用先簽約、先付費的，如果遇到諮詢的時候，就要求先簽合約書的情況，務必提高警覺。

那我們今天就先討論到這邊，也謝謝Jenny今天跟我們分享車貸知識，之後我們還會有更多關於貸款的影片，請鎖定我們的頻道，如果還有什麼想要知道的，也可以留言讓我知道，最後記得訂閱我們的頻道，還要開啟小鈴鐺，貴哥來開講，貸款有好事，我們下次再見。

本文引用來自：〔影片〕【原車融資、汽車增貸怎麼辦最划算？揭秘3大車貸陷阱】貴哥來開講#12