原車融資是什麼？ 利率、額度有多少？申請的管道與流

假如有資金週轉的需求，拿名下的汽車做抵押貸款，是很多人會使用的方式之一。只是該如何申請？利率、額度、申請費用各是多少？而原車融資的優缺點又有哪些？以上種種的問題，本篇將完整為你分析，讓你一次瞭解所有原車融資的必要申請條件。

 

1.原車融資是什麼？申請管道有哪些？

原車融資就是將名下的汽車，抵押給銀行或融資公司，然後對方就會借一筆錢給你，而這個過程就是原車融資，或者稱為汽車貸款、汽車借款、汽車融資等。其申請管道有以下三種：

銀行

融資公司

民間公司

通常民眾都會向銀行申請貸款，這是因為銀行貸款風險低，在申請上較有保障，不過銀行作風保守，貸款審核嚴格，因此也較不易取得資金；另外，民間公司貸款審核寬鬆，但是法令規範不夠周延，利率、額度沒有一定的標準，因此時常發生貸款的糾紛。

至於融資公司（台灣三大上市櫃的融資公司佔了80%的車貸市場），綜合以上銀行、民間公司二者的優點，除了受到政府規範外，貸款審核寬鬆，核貸額度最高可達350萬，也是許多民眾會向融資公司申請原車融資的主要原因。

 

2.原車融資的優缺點有哪些？

原車融資的優點

申請流程簡單：簽約對保後，只需2個工作天就能拿到資金。

申請門檻不高：融資公司只要求可以正常行駛的車輛就能申請。

核貸額度較高：融資公司最高可貸350萬

原車融資的缺點

貸款的利率高：約在2.38%~18%的區間，相較於房貸利率約1.37%~2.8%，信貸利率約2.66%~15.99%之間，是要來得高。

 

3.原車融資的利率、額度、成數與期數各是多少？

以下整理銀行、融資公司與民間公司，對於原車融資的各項條件：

原車融資管道	利率	額度	期數	費用
台新銀行	6.5%~12%	最高250萬 車價的100%	最長60期（5年）	$5,000元
永豐銀行	最低2.38%起	未提供額度資訊	最長60期（5年）	$3,500元~$5,000元
新光銀行	4.3%~11%	最高300萬	最長84期（7年）	$2,600元起
三信銀行	4.99%~12%	最高200萬	最長60期（5年）	$3,500元
陽信銀行	5.88%~18%	車價的80%	最長84期（7年）	$2,600元
融資公司	7%~14%	最高350萬 車價的240%	最長72期（6年）	$3,500元~$5,000元
民間公司	沒有一定的標準

 

4.原車融資的申請條件、文件與流程？

申請條件

【銀行】

20歲以上未滿65歲

名下有汽車或有車主當保證人

車齡限制15年以內

薪資轉帳或其他財力證明

信用狀況良好

【融資公司】

20歲以上未滿65歲

工作與收入正常

車輛可正常行駛，不限廠牌與車齡

申請文件

雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）

汽車行照

汽車牌照登記書

薪資轉帳or扣繳憑單

其他財力證明（不動產所有權狀、股票、有價證券）

申請流程

依申請管道備妥文件

選擇管道後送件申請

照會結果後簽約對保

監理站汽車動保設定^註1

撥款到指定匯款帳戶

原車融資在申請流程上大同小異，只需依貸款管道的不同，備妥相關資料後，就能按照上述的流程進行申請。

註1：指在貸款期間內，避免車主將貸款車輛再抵押、過戶、變賣的一種措施，用來保障貸款方的權益。

 

5.原車融資常見Q&A

Q公司車或是計程車可以申辦原車融資嗎？

A公司車與計程車都可以申辦。不過計程車的行照資料須為本人，若車主非本人或是靠行車，皆不得申請；而公司車須由公司負責人申請，且要附上公司資訊等證明資料。

Q信用狀況不佳還可以申辦原車融資嗎？

A不一定。向銀行申請任何貸款，銀行都會先查閱你的聯徵報告，假如有信用瑕疵的狀況，除非增加財力證明，或是將名下資產做抵押，銀行才有較高的過件機會；但假如是信用不良的情形，銀行都會婉拒貸款的申請。
如果向融資公司申請原車融資，因為融資公司貸款審核寬鬆，若是信用瑕疵的情形，還是有相當高的過件機會；假如是信用不良的話，則需要增加保證人來提高核貸機率；不過，當你已是債務呆帳、信用卡強制停卡等較為嚴重的情況，融資公司還是會拒絕貸款申請。

Q名下的汽車已經超過20年，還能申請原車融資嗎？

A視貸款管道而定。銀行有15年車齡的限制，一旦超過15年以上的汽車，銀行都會婉拒原車融資的申請；不過若是向融資公司申請，只要這部汽車可以發動，並能正常地行駛，就能向融資公司申請原車融資。

Q原車融資申請剛被退件，我能馬上換一家融資公司申請嗎？

A不行。融資公司雖然各自承攬貸款業務，但是它們也有一套自己的內部訊息系統，所以當你的貸款申請被退件，這個訊息其他家的融資公司也會知道，因此換一家融資公司申請，並不會提高你的過件機會。

由以上的說明可以知道，原車融資雖然可以迅速取得週轉資金，但需要注意的地方也不少，只有做好貸款前的準備功課，才能借得安心，還得寬心。